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SBI証券のクレカ積立は三井住友カード（NL）でいい？ゴールド（NL）とOliveを持っている私の考え
私は三井住友カードを2枚持っています。Olive（一般）と、ゴールド（NL）です。
貯まったVポイントは、SBI証券で投資信託に回しています。今のところ、ポイントだけで評価額13,127円になりました😁
これからSBI証券でクレカ積立を始めるなら、年会費無料の三井住友カード（NL）と、ゴールド（NL）のどちらがいいのか。この記事では、その違いを整理してみます。
まず、2枚の還元率を比べてみる
SBI証券のクレカ積立（三井住友カードつみたて投資）の還元率は、カードの種類と、前の年にカードをいくら使ったかで決まります。
| 三井住友カード（NL） | ゴールド（NL） | |
|---|---|---|
| 年会費 | 永年無料 | かかる（年100万円以上使うと、以降は永年無料） |
| 入会した年 | 0.5% | 1.0% |
| 2年目以降：前年100万円以上 | 0.5% | 1.0% |
| 2年目以降：前年10万円以上 | 0.5% | 0.75% |
| 2年目以降：前年10万円未満 | 0% | 0% |
※2026年9月24日時点で三井住友カードの公式サイトで確認。条件は変わることがあります。
ひとつ気をつけたいのは、クレカ積立の金額は「カードを使った金額」に含まれないことです。毎月積み立てているからといって、10万円や100万円の条件をクリアできるわけではありません。ふだんの買い物で使った金額で判定されます。
年間でどれくらいカードを使うかで決まる
表を見ると、分かれ目はけっこうシンプルなんです！
ふだんの買い物で、1年に10万円〜100万円くらい使う人なら、三井住友カード（NL）で0.5%。年会費もかからないので、気軽に持てます。
1年に100万円以上使う人なら、ゴールド（NL）で1.0%。年会費も無料になるので、こっちのほうがお得になります。
逆に、1年で10万円も使わない人だと、どちらのカードでもクレカ積立のポイントは0%なので注意です⚠️月に1万円くらいはカードで払う、というのが最低ラインになります。
毎月の積立額で、ポイントはどれくらい違う？
たとえば毎月5万円を積み立てた場合、1年でもらえるポイントはこうなります。
- 還元率0.5%（三井住友カード（NL）、前年10万円以上）：年3,000ポイント
- 還元率0.75%（ゴールドNL、前年10万円以上）：年4,500ポイント
- 還元率1.0%（ゴールドNL、前年100万円以上）：年6,000ポイント
上限の月10万円まで積み立てるなら、0.5%と1.0%の差は1年で6,000ポイントになります。
Vポイントは、ふだんの買い物でも貯まる
クレカ積立のポイントとは別に、三井住友カードはふだんの買い物でもVポイントが貯まります。
私が実感しているのは、コンビニでの貯まりやすさ💡三井住友カードは、対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済を使うと、ポイントが多めにもらえます。実際に8月は、セブン-イレブンでのスマホのタッチ決済の分だけで130ポイントがもらえていました。
※対象のお店や還元率、条件はカードや時期によって変わります。最新の情報は三井住友カードの公式サイトで確認してください。
こうして貯まったVポイントは、SBI証券で1ポイント＝1円分として投資信託に使えます。私はこれで、約3か月で13,127円（+464円）になりました。やり方はVポイントだけで投資信託を買う方法にまとめています。
これから作るなら、まずはNLでいいと思う
私自身はゴールド（NL）を持っていますが、これからSBI証券でクレカ積立を始める人には、まずは三井住友カード（NL）からでいいと思っています。
理由は、年会費が永年無料で、ふだん少し使うだけで0.5%の還元がもらえるからです。いきなり年会費のかかるカードを作らなくても、クレカ積立は始められます。
使っていくうちに「1年で100万円くらいは使うな」と分かったら、そのときにゴールド（NL）を考えればいいと思います。
ちなみに、私はNISAを楽天証券で使っていて、SBI証券ではポイント投資しかしていません。でも、ふだんの買い物では三井住友カードのほうがポイントが貯まっている実感があって、「最初からSBI証券でNISAを始めておけばよかったかも」と思うこともあります。このあたりは楽天証券とSBI証券、両方使ってみた本音比較に書きました。
始める前に知っておきたいこと
- クレカ積立の上限は、カード払いで月10万円まで
- SBI証券のクレカ積立は、毎月10日が設定の締め切り
- 過去に同じカードを持っていた人は、入会した年の還元率が0%になります
- 投資なので、値下がりすることもあります
どのカードで積み立てるか迷ったら、クレカ積立のカードはどれを選ぶ？楽天カードと三井住友カードを比較で還元率と年会費をまとめています。
さいごに
三井住友カードとSBI証券の組み合わせは、ふだんの買い物で貯まるポイントと、クレカ積立のポイントを、どちらも投資に回せるのがいいところだと思います。
私はそれに気づいたのが少し遅かったので、これから始める人の参考になればうれしいです😊