クレカ積立とは？仕組みとメリット・始め方を初心者向けにやさしく解説

私が投資を始めたのは、2024年12月ごろです。

きっかけは2つありました。ひとつは、周りの人が投資を始めていたこと。もうひとつは、「物価が上がって、円の価値が下がっていく」というニュースをよく目にするようになったことです。

そこで始めたのが、楽天カードを使ったクレカ積立です💳最初は月3万円からスタートして、今は月6万円を積み立てています。

この記事では、「そもそもクレカ積立って何？」というところから、実際にやっている立場でなるべくかんたんに説明していきますね！

クレカ積立は「投資信託をカード払いで買う」仕組み

クレカ積立の仕組み：カード払いで証券会社が投資信託を買い付け、カード会社からポイントがもらえる

ふつうの積立投資は、銀行口座や証券口座のお金から、毎月決まった額が引き落とされます。

クレカ積立は、その支払いをクレジットカードにするだけ。カード払いなので、積立額に応じてカードのポイントがもらえます。やっていること自体は同じ積立投資なのに、ポイントの分だけおまけがつく、というイメージです。

上限は、カード払いで月10万円まで。2024年3月に、それまでの月5万円から引き上げられました。

還元率はカードの種類や条件で変わりますが、目安はこのくらいです。

私の場合は楽天カード（一般）で、還元率0.5%。毎月6万円なので、計算上は月300ポイントくらいです。実際の付与履歴を見ると、7月分は買い物の分も合わせて363ポイントでした。

楽天PointClubの履歴。楽天カード7月分で363ポイント獲得

もらった楽天ポイントは、使わずにそのまま楽天証券で投資に回しています。ポイントがまた投資になって、少しずつ増えていく感じです📈

いちばん大きいのは、一度設定したら、あとは何もしなくていいこと！毎月決まった日に、自動で買い付けてくれます。

それに、毎月同じ金額で買い続けるので、「いつ買えばいいんだろう」と悩まなくていいのもラクでした。値段が高いときは少なく、安いときは多く買うことになるので、買うタイミングを分散できます（ドルコスト平均法）。

新NISAのつみたて投資枠でも使えるので、私はNISAの中でクレカ積立をしています。利益に税金がかからないうえに、ポイントももらえます。

それと、投資を始めてから節約を意識するようになりました😊お金の使い方が少し変わったのも、始めてよかったことのひとつです。

もちろん、いいことばかりじゃないです。注意点もまとめておきますね。

主な組み合わせはこの2つです。

証券会社	使えるカード	還元率の目安
楽天証券	楽天カード	0.5〜2%（カードの種類と商品の手数料で変わる）
SBI証券	三井住友カード（Olive含む）	0〜1%以上（カードの種類と前年の利用額で変わる。例：ゴールド（NL）は最大1.0%）

※2026年9月24日時点で各社の公式サイトで確認

どちらがいいかは人によります。私は両方使っているので、その違いは楽天証券とSBI証券、両方使ってみた本音比較に書きました。

始めるとき、私が迷ったのは2つです。

ひとつは、いくら積み立てればいいのか。私は月3万円から始めて、今は6万円に増やしています。今は、45歳くらいまでにサイドFIRE（投資の収入と、少なめの仕事の収入を組み合わせて暮らすこと）をするのが目標です。

もうひとつは、どの商品がいちばん儲かるのか。これ、正直だれにも分かりませんよね😅私は、メインの積立は堅実さを重視してS&P500のインデックスファンドにしています。

口座開設には数日〜1週間くらいかかることが多いので、先に申し込んでおくといいと思います。

楽天証券での具体的な設定のしかたは、楽天カード×楽天証券のクレカ積立設定手順にまとめています。

どのカードで積み立てるか迷ったら、クレカ積立のカードはどれを選ぶ？楽天カードと三井住友カードを比較で還元率と年会費をまとめています。

クレカ積立は、お金を増やす手段であるのと同時に、お金のことを考えるきっかけにもなりました。還元率やポイントの仕組みを調べているうちに、自然と金融の知識が身についた気がします。

実際に毎月いくらポイントがもらえているかは、【実録】毎月いくらポイントがもらえている？で公開しています。