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月1万円・3万円・6万円のクレカ積立で20年後いくら？ポイントも含めてシミュレーション
クレカ積立を始めるときに私が迷ったことのひとつが、「いくら積み立てればいいのか」でした。
私は月3万円から始めて、今は月6万円にしています。この記事では、月の積立額ごとに、将来いくらになるのかを計算してみました。金額を決めるときの参考になればうれしいです😊
20年続けたら、こうなる
まずは、年利5%で20年積み立てた場合です。
月6万円だと、積み立てた元本は1,440万円。それが年利5%で回ると、20年後には約2,466万円になる計算です📈元本と同じくらいの金額が、運用で増えることになります。
もちろん、これはあくまで計算です。毎年きっちり5%ずつ増えるわけではなくて、値下がりする年もあります。
年利3%と5%、10年・20年・30年で比べると
| 毎月の積立額 | 10年後 | 20年後 | 30年後 |
|---|---|---|---|
| 月1万円 | 140〜155万円 | 328〜411万円 | 583〜832万円 |
| 月3万円 | 419〜466万円 | 985〜1,233万円 | 1,748〜2,497万円 |
| 月6万円 | 838〜932万円 | 1,970〜2,466万円 | 3,496〜4,994万円 |
| 月10万円 | 1,397〜1,553万円 | 3,283〜4,110万円 | 5,827〜8,323万円 |
※左が年利3%、右が年利5%で計算した金額。毎月積み立て・月複利の単純計算で、税金や手数料は考えていません。将来の成果を約束するものではありません。
こうして見ると、期間が長いほど差が大きくなるのが分かりますよね！月3万円でも、30年続ければ2,000万円前後になる計算です。
ポイントも、けっこう貯まる
クレカ積立なら、ここにカードのポイントが上乗せされます。還元率0.5%の場合、もらえるポイントはこのくらいです。
- 月1万円：年600ポイント
- 月3万円：年1,800ポイント
- 月6万円：年3,600ポイント
- 月10万円：年6,000ポイント
私は楽天カード（一般）で月6万円なので、計算上は月300ポイント、1年で3,600ポイントくらいです。実際の履歴を見ると、買い物の分も合わせて毎月360〜380ポイントくらい入っていました。
このポイントも、私は楽天証券でそのまま投資に回しています。やり方は楽天ポイントで投資信託を積み立てる方法に書きました。
実際の私の成績
計算だけだと実感がわかないと思うので、私の実際の画面も載せておきます👇2026年9月24日時点の、楽天証券のNISA（つみたて投資枠）です。
買った金額は775,000円で、今は884,816円。+14.16%です。ただ、これはたまたま今が値上がりしているからで、ずっとこうとは限りません。
金額を決めるときの考え方
私は、最初は月3万円にして、今は6万円に増やしました。
いきなり大きな金額にしなくても、あとから金額は変えられます。楽天証券なら毎月12日、SBI証券なら毎月10日までに変更すれば、翌月から反映されます。
表を見ると分かるとおり、積立は「金額」より「期間」が効いてきます。だから、無理のない金額で、とにかく長く続けられるようにするのがいいと思います。
さいごに
シミュレーションは、あくまで目安です。でも、「月◯万円を20年続けたら、だいたいこのくらい」と分かっているだけで、続けるモチベーションにはなります。
私は、45歳くらいまでにサイドFIRE（投資の収入と、少なめの仕事の収入を組み合わせて暮らすこと）をするのが目標です。そのために、月6万円でどこまで行けるのかは、サイドFIREを目指して月6万円を積み立てる私の計算にまとめています。